MANILA, Filipinas - Hay varios productos financieros en el mercado, desde planes de seguros hasta inversiones inmobiliarias. Es fácil sentirse abrumado por la cantidad de opciones disponibles.

Junto con los vendedores agresivos, un bombardeo de marketing y puntos ciegos, es fácil perderse y obtener el producto equivocado.

Aquí hay 3 calificadores simples para verificar si un producto financiero es el más adecuado para usted:

Se adapta a sus necesidades

Elegir el producto financiero correcto comienza con un asesoramiento financiero sólido. ¿Cuántos planes de seguro necesita? ¿Cuánto debe invertir para un objetivo específico? ¿Cuánto debería ahorrar?

Antes de invertir, pregúntese si ya tiene un fondo de emergencia.

¿Ha trazado sus objetivos de vida? ¿Se ha establecido su flujo de efectivo? ¿Están siendo atendidos todos los demás aspectos de su vida financiera, como la jubilación? ¿Se han desenterrado todas las demás necesidades no expresadas, como un fondo para el embarazo? Las preguntas correctas de un asesor financiero le brindarán las respuestas correctas.

Se adapta a sus objetivos

Además de las necesidades básicas, conozca sus metas y aspiraciones a largo plazo. Pregúntese si un producto específico finalmente lo llevaría a su objetivo final financiero.

Los vehículos de inversión se llaman así porque deben llevarlo a donde quiere estar. Si no, cambia la dirección y cambia a otro vehículo.

A menudo, la gente no se toma el tiempo de trazar sus metas financieras en la vida. Cada objetivo determinará qué tipo o combinación de productos es el adecuado para usted.

Si necesita una gran cantidad de protección de seguro pero aún le falta presupuesto [VIDEO], el seguro de término es la opción correcta. Pero si no tiene tiempo o recursos para realizar operaciones bursátiles directas, entonces se recomienda encarecidamente un fondo común.

Se ajusta a su presupuesto

Aquí es donde fallan muchas recomendaciones financieras. Fallan porque no toman en consideración su presupuesto [VIDEO] y otros objetivos financieros. Algunas personas necesitan asignar dinero para la amortización o la educación de los hijos.

Comprar un producto que perjudicará severamente sus otras necesidades no es una decisión inteligente. Un asesor financiero prudente analizará su flujo de efectivo existente, investigará y diseñará un producto que le convenga.

Busque alternativas. Esto se recomienda especialmente cuando un proveedor de productos sugiere un seguro vinculado a la inversión que brinda solo una cobertura de P4 millones cuando necesita una cobertura de P6 millones. El cliente aquí es de medios limitados. Para esto, el seguro a término es el producto correcto.

Al elegir el producto financiero adecuado, tenga en cuenta sus necesidades y objetivos, no la comisión y las cuotas del proveedor del producto.

Consulte a un profesional y busque una segunda opinión. Al igual que un par de zapatos, no lo compre si no te queda bien.