Los australianos ya no recibirán ofertas no solicitadas para aumentar los límites [VIDEO]de sus tarjetas de crédito en virtud de cambios en las prácticas bancarias de toda la industria.

Los clientes también podrán cancelar sus tarjetas en línea, recibir un aviso [VIDEO]cuando caduque su período introductorio de tarjeta de crédito sin intereses, y solo deberán pagar intereses sobre lo que queda en su tarjeta en lugar del monto total de la compra.

El nuevo código

También garantizará que los Bancos renuncien o reembolsen los honorarios de declaración a los clientes que no tienen acceso a estados de cuenta electrónicos.

El código ha sido bien recibido por los defensores del consumidor, pero también ha sido criticado por no ir más allá de consagrar los cambios que de todos modos iban a ser legislados el próximo año.

Los cambios se implementarán bajo una actualización del código de prácticas del sector bancario, administrado por la Asociación de Banqueros de Australia.

La actualización se produce antes de una comisión real en el sector financiero establecida por el gobierno federal y que comenzará el próximo año.

La directora ejecutiva de ABA

Anna Bligh, dijo que el nuevo código representa una "reestructuración completa de partes importantes del código actual" y siguió a más de 50 reuniones con bancos en los últimos nueve meses.

"Este nuevo conjunto de reglas y comportamientos será de gran ayuda al abordar las expectativas que los australianos tienen de sus bancos", dijo el miércoles. "Sin duda, los bancos no subestiman el desafío que les espera y continuarán realizando los cambios necesarios y las mejoras que esperan sus clientes".

El código se enviará a la Comisión Australiana de Valores e Inversiones para su aprobación.

Estos son algunos de los principales cambios:

  • Se informará a los clientes cuando un banco informe un incumplimiento de pagos de un préstamo a un organismo de informes crediticios
  • Los clientes ahora pagarán intereses solo por lo que quede en su tarjeta de crédito (no el monto total de la compra)
  • Los clientes tendrán la capacidad de cancelar una tarjeta de crédito en línea
  • Los clientes pueden solicitar una lista de débitos directos y pagos recurrentes realizados en cuentas que se remontan a 13 meses.
  • Se informará a los clientes "cuando sea práctico" sobre las tarifas del servicio de transacción inmediatamente antes de que incurran en la tarifa
  • A los clientes que no tengan acceso a estados de cuenta electrónicos se les examinarán o reembolsará sus honorarios
  • Las pequeñas empresas recibirán un período de notificación más largo sobre los cambios en las condiciones del préstamo o la decisión de un banco sobre si continuará otorgando el préstamo.
  • Los garantes serán notificados de los cambios en las circunstancias del prestatario, incluso si están experimentando dificultades financieras

El Consumer Law Law Center

Dijo que muchos de los cambios ya estaban listos para ser legislados en el parlamento federal el próximo año.

"Idealmente, un código de la industria iría más allá", dijo Katherine Temple, oficial principal de política en el centro de abogados. "Pero por lo que hemos visto, el nuevo código es un paso en la dirección correcta.

"Todavía queda mucho trabajo por hacer para que los consumidores australianos puedan confiar en nuestros bancos nuevamente". El escándalo después del escándalo significa que mucha gente ha perdido la confianza en nuestros grandes bancos ".

Temple dijo que los cambios en las disposiciones sobre dificultades financieras, banca accesible y garantes fueron grandes y bienvenidas, pero aún queda mucho por hacer en temas como el seguro de tarjetas de crédito.

La publicación de medios de ABA se refirió a "un nuevo modelo de ventas diferidas" para el seguro, que tiende a agregarse automáticamente a muchas cuentas de crédito y préstamos de los consumidores. "La idea detrás de esto es que los préstamos y el seguro de crédito no están agrupados", dijo Temple. "Tratan de desvincularlos, esencialmente, para que pueda tomar el préstamo sin seguro.

"El problema con el código es que solo se aplica a productos limitados en circunstancias limitadas. El modelo de ventas diferidas tal como está ahora solo se aplicaría a las tarjetas de crédito vendidas cara a cara o por teléfono, cuando en realidad la mayoría de la gente lo está haciendo en línea ".

Temple dijo que estaba decepcionado de que algunas recomendaciones no hayan sido aceptadas, incluida la de "aceptar más responsabilidad por cobradores de deudas de terceros y limitar el costo de las tarifas de incumplimiento".