MANILA, Filipinas - El banco central del país ha reforzado aún más el control de los préstamos salariales a medida que expandió la cobertura para este tipo de alojamiento de crédito. El Banco Central de Filipinas (BSP [VIDEO]) dijo el 9 de septiembre que emitió las nuevas directrices para el seguimiento de los créditos salariales, mejorando aún más las regulaciones iniciales en virtud de la Circular N ° 837 publicado en junio de 2014 (es decir: los préstamos de salario bajo vigilancia intensificada )

En virtud de las nuevas pautas, BSP [VIDEO] dijo que los préstamos salariales habían sido renombrados a préstamos de consumo de propósito general basados ​​en salarios y redefinidos principalmente para enfatizar la naturaleza y el propósito de dichos préstamos.

No te pierdas las últimas noticias Sigue el canal Gobierno

El Banco Central de Filipinas explicó:

Estos préstamos ahora se referirían a "préstamos no garantizados para una amplia gama de propósitos de consumo, otorgados a individuos principalmente sobre la base de salario regular, pensión u otra compensación fija, donde el reembolso provendría de dichos flujos de efectivo futuros, ya sea a través del salario deducciones, débitos de la cuenta de depósito del prestatario, pagos móviles, cobros directos, pagos extrabursátiles u otro tipo de acuerdo de pago acordado entre el prestatario y el prestamista ".

El regulador bancario dijo que la definición ahora también cubre el alojamiento de crédito para educación, hospitalización, emergencia, viajes, hogar y otras necesidades de consumo personal.

Los últimos datos del BSP mostraron que los préstamos al consumo, incluyendo bienes raíces, consumo, tarjetas de crédito y préstamos salariales subieron un 27% a P932.78 mil M ($ 19.89 mil millones) de enero a marzo de este año o P197.68 mil millones ($ 4.22 mil M) más alto a P735.1 mil M ($ 15.67 mil millones) en el mismo período del año pasado. Los préstamos inmobiliarios aumentaron un 25.8% a P411.44 mil M ($ 8.77 mil M) en el primer trimestre de P326.92 mil millones ($ 6.97 mil millones) en el mismo período el año pasado. Los préstamos para automóviles aumentaron un 25.8% a P244.61 billones ($ 5.22 billones) de P194.37 billones ($ 414 billones).

Las cuentas por cobrar de tarjetas de crédito subieron un 4,2% a P159.84 mil millones ($ 3,41 mil millones) de P153.4 mil millones ($ 3,27 mil millones), mientras que los préstamos salariales subieron un 20,6% a P76.12 mil millones ($ 1,62 mil millones) a fines de marzo desde P63.12 mil millones ($ 1,35 mil millones) a fines de diciembre.

Aclaración

Sin embargo, el BSP aclaró que los préstamos de consumo para fines generales basados ​​en el salario no incluirían tarjetas de crédito, vehículos automotores y otros préstamos personales cubiertos bajo otras regulaciones existentes de BSP.

Bajo las nuevas pautas, el banco central dijo que los Bancos y las asociaciones de ahorro y préstamo no de acciones (NSSLA) están obligados a adoptar normas y políticas de concesión de crédito específicas para los préstamos de consumo de fines generales basados ​​en salarios.

Los estándares cubrirían la evaluación integral de la solvencia crediticia; determinación de la capacidad de endeudamiento individual; establecimiento de límite en el plazo del préstamo; y los requisitos para el préstamo "para llevar".

El BSP establece el vencimiento del préstamo original para este préstamo en un máximo de 3 años, pero puede extenderse en casos meritorios siempre que el vencimiento no exceda los 5 años. A los bancos y NSSLA se les otorgan 6 meses desde la vigencia de los lineamientos para adoptar o modificar sus políticas, procedimientos y estrategia de riesgo crediticio en préstamos de consumo de propósito general basados ​​en sueldos para cumplir con las pautas.

Los bancos y los NSSLA también deberían comenzar a adoptar las plantillas de informes revisadas a partir del período de informe que finaliza en septiembre de 2015.