¿No ha realizado los pagos de su hipoteca durante los últimos seis meses? Está bien; aceptamos que fue solo un descuido. ¿Olvidó comprobar que su vecino tenía una licencia de conducir antes de prestarles su automóvil? ¡No hay problema! Pagaremos su reclamo de seguro, siempre y cuando usted prometa ser más cuidadoso en el futuro.

¿Suena absurdo? Bueno, si lo pones de otra manera, así es como nuestro sistema financiero a menudo funciona en este momento.Como sostiene la sumisión de Choice a la comisión real Bancaria, estamos demasiado dispuestos a dejar que las firmas financieras se salgan con la suya con una disculpa, mientras que en realidad se resisten a cualquier cosa que los obligue a cambiar sus prácticas.

No te pierdas las últimas noticias Sigue el canal Gobierno

Este es el patrón que vimos con asesoramiento financiero. A pesar de los grandes escándalos en el momento de la crisis financiera mundial, la industria luchó arduamente para resistir una mayor regulación.

Los grandes bancos argumentaron que no fueron la causa de los problemas, pero en los años posteriores, todos se han visto obligados a introducir un esquema [VIDEO] de remediación para las víctimas [VIDEO] de malos consejos. Cuando el entonces CEO de Commonwealth Bank Ian Narev hizo su disculpa publicitada a los clientes de asesoramiento financiero del banco en 2014, utilizó el mismo discurso para argumentar que las leyes de asesoramiento financiero debían diluirse.

Agitando, no ahogándose en el escándalo

La industria de seguros no es mejor. A pesar de las grandes inundaciones en Coffs Harbour en 1996, Katherine en 1998 y Hunter en 2007, que negaron las reclamaciones de muchos consumidores, la industria abogó por los problemas sin ningún intento genuino de solucionarlos. Tomó las inundaciones catastróficas que golpearon la costa este en 2010-11 antes de que interviniera el gobierno, usando la regulación para imponer un enfoque común a la cobertura de inundaciones.

Estamos viendo un patrón similar en relación con el corretaje de hipotecas en este momento.

Las investigaciones realizadas por Choice y ASIC han señalado riesgos graves, con fuertes incentivos de ventas y estándares deficientes, lo que significa que a los consumidores a menudo se les ofrecen malos tratos y los intermediarios los alientan a pedir prestado más de lo que necesitan. La industria de corredores hipotecarios ha dicho que está tomando medidas, pero en realidad no tiene interés en abordar el problema central: que los corredores son libres de recomendar la hipoteca que les paga la comisión más alta, en lugar de la que es mejor para usted.

Si hay una lección de estas experiencias es que tenemos que ser radicalmente más escépticos cuando la industria nos pide que confiemos en que actúe. Donde la mejor forma de proteger a los consumidores es mediante el desmantelamiento del modelo comercial que los causa, las empresas no tienen ningún incentivo para actuar. Cuando las cosas van mal, necesitamos menos confianza, una acción más rápida. Ese es nuestro mensaje a la comisión real.