Las pequeñas empresas constituyen el 99.9 por ciento de todos los negocios en Estados Unidos . Cito esta estadística a menudo, y por buenas razones. No hay nada de pequeño en el impacto que estos tipos de negocios tienen en nuestra economía. Sin embargo, habitualmente informan dificultades para acceder al capital que necesitan para comenzar, mantener y expandir sus operaciones.

Solo la mitad de las pequeñas empresas reciben la cantidad total de fondos que solicitan. Parece contraproducente limitar los servicios financieros a quienes son la fuerza impulsora de la economía, pero afortunadamente, las transformaciones tecnológicas están cambiando esto.

Un nuevo informe sobre préstamos para pequeñas empresas en los EE . UU. , publicado esta semana, muestra un aumento en los préstamos de prestamistas de pequeñas empresas en línea, y el impacto económico de esta actividad de préstamos es generalizado y significativo.

El estudio fue realizado por NDP Analytics y se basa en datos recopilados de 2015 a 2017 de cinco de las plataformas de préstamos para pequeñas empresas más grandes del país, incluidas OnDeck , Kabbage y Lendio . Los principales puntos destacados del informe muestran que estos prestamistas en línea:

Facilitó $ 10 mil millones de dolares en préstamos en línea. Generado $ 37.7 billones en producción bruta. Creó 358,911 empleos y $ 12,6 mil millones en salarios en comunidades de EE.

UU. Están llenando una brecha financiera crítica para propietarios de pequeñas empresas en todas las industrias.

El informe cuenta una historia interesante sobre el papel que juegan los préstamos en línea en el bienestar económico del país. Estoy encantado de ver el impacto que estas opciones de financiamiento están teniendo en las pequeñas empresas y más allá, pero todavía es una pequeña parte del pastel.

Un reciente informe de la Reserva Federal muestra que el 48 por ciento de las solicitudes de préstamos aún se destinan a grandes bancos y el 70 por ciento de las microempresas que aplicaron no obtuvieron la cantidad que solicitaron. Hay espacio para ampliar el impacto.

El dinero es poder y las pequeñas empresas necesitan más de ambos

Para los talleres de reparación de mamá y el pop, los cafés de la calle principal, las pequeñas empresas manufactureras o los contratistas independientes en nuestras comunidades, la propiedad de la empresa es más que un noble ideal. Es un modo de vida.

Estas personas saben de primera mano lo agotador que es sobrevivir en los negocios. También saben cuán crucial es tener acceso a préstamos para pequeñas empresas: casi tres cuartas partes de los propietarios de pequeñas empresas buscan préstamos para comenzar, operar o expandir.

Como parte integral del tejido de nuestras comunidades, las pequeñas empresas ofrecen muchos de nuestros productos y servicios cotidianos y emplean a más de la mitad de los trabajadores del sector privado en este país.

Por cada $ 1 en préstamos a pequeñas empresas, crean un promedio de $ 3.79 en producto bruto en sus comunidades.

La vitalidad de estas empresas depende del acceso al capital. Necesitan financiamiento para comenzar, comprar inventarios, cubrir gastos operacionales y expandirse, sin embargo, son marginados por los mismos bancos que retienen sus depósitos. Todavía existe una brecha de financiamiento innegablemente desafiante para las pequeñas empresas en Estados Unidos, y solo a través de la democratización del acceso al capital para estos propietarios de negocios podemos cerrar la brecha.

Democratizar el crédito para las pequeñas empresas y todos ganan

Históricamente, la democratización del crédito ha estimulado un progreso económico significativo en Estados Unidos.

La Ley de Reinversión Comunitaria Jimmy Carter (CRA) se promulgó en 1977. Esta ley fue diseñada para erradicar la práctica de la delimitación, común en la industria hipotecaria durante los años 60 y 70. La línea roja esencialmente estaba negando préstamos a prestatarios en áreas de bajos ingresos, a veces por motivos de raza, genero o estado civil.

Una vez que los bancos comenzaron a abrir oportunidades hipotecarias para todas las comunidades y miembros de la comunidad, el número de propietarios en los barrios de bajos ingresos creció significativamente, y los propietarios de pequeñas empresas en las mismas áreas comenzaron a pedir prestados más fondos por turnos. La CRA puso en práctica la idea de que los bancos no solo deberían obtener depósitos de las comunidades, sino que también deberían inyectarles dinero en forma de capital de crecimiento.

Según Laurence K. Fish, ex presidente de Citizens Financial Group, la CRA transformó ciudades y vecindarios en todo el país, y cambió el pensamiento de la nación a "una definición más amplia de responsabilidad, compartida por más, e invirtiendo más profundamente en las personas que invierten en nosotros."

Si bien estos cambios han sido positivos en muchos sectores, las instituciones financieras tradicionales no se han mantenido al día con las diversas necesidades de crecimiento de los propietarios de pequeñas empresas en Estados Unidos, ni hacen lo suficiente para atender a los menos atendidos, incluidos los segmentos y mercados de menores ingresos.

La financiación empresarial necesita una revolución

Casi un tercio de los prestatarios de pequeñas empresas en línea se encuentran en comunidades de bajos ingresos y el 24 por ciento de los prestatarios son microempresas con menos de $ 100,000 en ventas anuales, según el informe de NDP.

Desafortunadamente, el viejo adagio de que es caro ser pobre es verdad. Para muchos de estos propietarios de empresas, el emprendimiento puede ser costoso y arriesgado, ya que ponen en juego sus activos personales para respaldar sus aspiraciones comerciales porque no saben que existen otras opciones.

Conectar a los propietarios de negocios con la economía digital a través de plataformas de préstamos en línea elimina muchas de las barreras al acceso al capital.

Los prestamistas en línea han desarrollado métodos de evaluación del riesgo de crédito más allá de los puntajes e informes de crédito tradicionales, y pueden proporcionar montos más pequeños y plazos más cortos a los propietarios de negocios que necesitan una disponibilidad rápida de fondos o no tienen fuentes alternativas de préstamos.

Los propietarios de pequeñas empresas ahora tienen una línea de vida cuando la necesitan, y ya no tienen que limitar su crecimiento a la puesta en marcha o esperar concesiones e inversores ángel. Los préstamos en línea no han reemplazado ni reemplazarán a las fuentes de financiación tradicionales. Pero sí cubre una brecha crítica en el acceso al crédito para los dueños de negocios en Estados Unidos, y cuando esa brecha se reduce, el impacto financiero se extiende a círculos cada vez más amplios.

Si las instituciones financieras tradicionales y los prestamistas de pequeñas empresas en línea continúan asociarse para ofrecer opciones de financiación empresarial más creativas y diversas, el crecimiento del negocio de los centros comerciales se dispara. Como ilustra claramente este informe, cuando las pequeñas empresas prosperan, las familias prosperan, los vecindarios y las comunidades florecen, las industrias florecen y prevalece el sueño americano.

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